Ставки по ипотеке продолжают падение

20-09-2011

Средняя ставка по кредитам на покупку жилья сроком на 20 лет наконец-то упала ниже 20% годовых - таков результат более чем трехпроцентного удешевления ипотеки за последний месяц. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных кредитных событий прошедшей недели и всего месяца.

На прошлой неделе представители Фонда содействия молодежному жилищному строительству и Минрегионстроя выступили с заявлением, что молодым семьям возобновят выдачу кредитов на жилье. Для этих целей правительство выделило 40 миллионов гривен, которые разделят между регионами. Кроме этого, было заявлено о намерении погасить задолженность Фонда перед банками за прошлый период.

Фонд рассчитывает полностью покрыть все долги до конца 2010 года.

Еще одна радостная весть это возобновление программ Государственного ипотечного учреждения по рефинансированию ипотечных кредитов через банки. В четвертом квартале 2010 года для этого направят 2 млрд. грн. По предварительным оценкам экспертов, стоимость льготных кредитов для украинцев с учетом маржи банка будет на уровне 17-19% годовых. При этом по данным Простобанк Консалтинг средняя реальная ставка по ипотечным кредитам на вторичном рынке на начало октября-2010 составляет 21,3% годовых.

Непосредственно на ипотечном рынке за месяц, прошедший от прошлого аналогичного обзора сегмент кредитования вторички приобрел двух новых игроков (теперь их 17) из числа 50 банков-лидеров по активам. Средние ставки по кредитам на вторичку упали за месяц (с даты исследования 13 сентября 2010 года) крайне резко при том по сроку двадцать лет средняя ставка наконец-то упала ниже 20% годовых:

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 12.10.2010, годовых

Изменения за месяц, процентные пункты

20 лет

19,76%

3,30

15 лет

20,49%

1,81

10 лет

20,94%

1,56

5 лет

21,31%

1,54

1 год

23,68%

1,24

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Сегмент кредитования первички под залог ее самой получил двух новых игроков из числа 50 лидеров (теперь их девять) одного в секторе кредитования без локализации строящегося объекта, другого кредитора конкретного строящегося комплекса под Киевом. Средние ставки кредитов на первичку существенных изменений не претерпели (по всем срокам 21,27%-21,58% годовых). В остальных сегментах кредитования первички под залог другой недвижимости, льготных кредитов и ремонта в кредит под залог жилья ни количественных, ни качественных изменений за месяц не произошло.

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованиям компании Простобанк Консалтинг на 12.10.2010 такова.

Вторичный рынок жилья

Обращаться за кредитованием для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости можно в семнадцать финучреждений из числа 50 лидеров по активам:

Срок

Аванс, % цены жилья

Банк

Реальная ставка, годовых

20 лет

30%

Universal Bank

17,10% (плавающая)

22,35%

Пиреус Банк

17,65%

40%

Укрсоцбанк

21,95% (только класс. схема)

50%

Пиреус Банк

17,15%

ВТБ Банк

18,20%

Unicredit Bank

20,32%

Ощадбанк

21,10%

Морской транспортный банк

22,05% (только класс. схема)

15 лет

30%

Universal Bank

17,15% (плавающая)

22,40%

Пиреус Банк

17,70%

40%

Эрсте Банк

(кредит на жилье, гараж, машиноместо)

18,20% (плавающая)

ВТБ Банк

18,77%

Кредобанк

22,51%

Фольксбанк (только класс. схема)

20,25% (без ежемес.комис.)

23,07% (с ежемес.комис.)

Укрсоцбанк

22,01% (только класс. схема)

50%

Пиреус Банк

17,20%

ВТБ Банк

18,27%

БМ Банк

19,60%

Unicredit Bank

20,37% (срок до 18 лет)

Форум

20,40%

Ощадбанк

21,13%

ИНДЭКС-БАНК

23,13%

Морской Транспортный Банк

22,07% (только класс. схема)

10 лет

30%

Universal Bank

17,25% (плавающая)

22,50%

Пиреус Банк

17,80%

ВТБ Банк

19,40%

Укргазбанк

22,06%

40%

Эрсте Банк

(кредит на жилье, гараж, машиноместо)

18,30% (плавающая)

20,79%

БМ Банк

18,65%

ВТБ Банк

18,90%

Фольксбанк (только класс. схема)

20,39% (без ежемес.комис.)

23,1% (с ежемес.комис.)

Укрсоцбанк

22,14%

Кредобанк

22,57%

Финансы и Кредит

24,40

БТА Банк

23,40%

50%

Пиреус Банк

17,30%

ВТБ Банк

18,40%

БМ Банк

19,65%

Кредит Европа Банк

20,29%

Unicredit Bank

20,47%

Форум

20,60%

Мегабанк

20,60% (класс. схема выплат)

25,60% (аннуитет)

Морской Транспортный Банк

22,10% (только класс. схема)

Ощадбанк

21,2%

ИНДЭКС-БАНК

23,20%

5 лет

30%

Universal Bank

17,54% (плавающая)

22,79%

Пиреус Банк

18,09%

ВТБ Банк

19,79%

Укргазбанк

22,12%

40%

Эрсте Банк

(кредит на жилье, гараж, машиноместо)

18,59% (плавающая)

20,58%, 21,08%

ВТБ Банк

19,29%

БМ Банк

18,80%

Фольксбанк (только класс. схема)

20,77% (без ежемес.комис.)

23,2% (с ежемес.комис.)

Кредобанк

22,24%; 22,74%

Укрсоцбанк

22,53% (только класс. схема)

Финансы и кредит

24,79%

БТА Банк

23,79%

50%

Пиреус Банк

17,59%

ВТБ Банк

18,79%

Кредит Европа Банк

20,68%

Unicredit Bank

20,76%

Мегабанк

21,18% (класс. схема выплат)

26,18% (аннуитет)

Форум

21,18%

Ощадбанк

21,39%

Морской Транспортный Банк

22,20% (только класс. схема)

ИНДЭКС-БАНК

23,39%

1 год

30%

Пиреус Банк

20,27%

Укргазбанк

22,55%

ВТБ Банк

22,69%

40%

БМ Банк

19,89%

Эрсте Банк

(кредит на жилье, гараж, машиноместо)

20,77% (плавающая)

22,76%

ВТБ Банк

22,19%

БТА Банк

22,19%; 26,69%

Кредобанк

23,55%

Фольксбанк (только класс. схема)

23,66% (без ежемес.комис.)

23,92% (с ежемес.комис.)

Финансы и кредит

27,69%

Укрсоцбанк

25,41%

50%

Пиреус Банк

19,77%

ВТБ Банк

21,69%

Ощадбанк

22,85%

Морской Транспортный Банк

22,92% (только класс. схема)

Unicredit Bank

22,94%

Кредит Европа Банк

23,56%

ИНДЭКС-БАНК

24,85%

Мегабанк

25,54% (класс. схема выплат)

30,54% (аннуитет)

Форум

25,54%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кроме того, вторичку кредитуют банки не из числа 50 лидеров по активам:

Срок

Банк

Аванс

Реальная ставка,

% годовых

15 лет

Киев

30%

24,77%

10 лет

Банк Кипра (только класс. схема)

40% *

20,08%

Всеукраинский Банк Развития

30%

23,09%; 26,28%; 26,71%; 28,71%

Киев

24,90%

5 лет

Банк Кипра (только класс. схема)

40% *

20,25%

Всеукраинский Банк Развития

30%

22,98%; 26,16%; 26,62%; 28,62%

Киев

25,29%

1 год

Банк Кипра (только класс. схема)

40% *

21,56%

Всеукраинский Банк Развития

30%

22,19%; 25,29%; 25,97%; 27,97%

Киев

30%

28,19%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

* У Банка Кипра аванс 40% для кредита на вторичку в облцентрах, 50% за их пределами

Первичный рынок жилья

Первичный рынок жилья под залог самой приобретаемой квартиры (и только ее одной) кредитуют девять финучреждений из числа 50 лидеров. При этом шесть банков предлагают кредиты на покупку квартир только в конкретных строящихся объектах (четыре банка кредитуют дома в Киеве, одно учреждение из этой четверки кредитует и дома в Киеве, и коттеджи в пригороде столицы; еще три банка дают кредиты на квартиры только в пригородах Киева). И лишь три финучреждения не имеют ограничений по объектам кредитования на первичном рынке недвижимости (одно из них, банк Таврика имеет также и более дешевые программы по конкретным строящимся домам в Киеве и области):

Объект

Банк

Срок, лет

Аванс

Реальная ставка,

годовых

Без локализации объекта

Эрсте Банк

1,5,10, 15

50%

18,20%-20,77% (плавающая)

1,5,10

50%

21,58%-23,76%

Кредобанк

1, 5

40%

30,12%; 31,28%

5,10,15

40%

27,41% 27,62%

Таврика

1,5

50%

22,79%; 25,69%

Объекты компании "Житло-Инвест"

Ощадбанк

1,5,10,15,20

50%

21,10% 22,85%

Киев, Печерск: ул. Щорса, 44; бул. Дружбы Народов, 14-16

Таврика

1,3,5,7

30%

15,54% 25,69%

Киевская обл., Ирпень: Ясні зорі (коттеджи)

1

50%

27,69%

Киев, набережная Русановского канала, ул. Туманяна, 15-А

Форум

1,5,10,15

35%, 50%

18,35% 27,18%

Киев, Дарница: ш.Харьковское, 19, 19-А; ул. Лохвицкая, 1,

Пиреус Банк

1,5,10,15,20

30%, 50%

22,7% 27,19%

Киев, Сырец: ул. Руданского, 3

Киевская обл., Вышгород: Ольжин Град

Киевская Русь

1,5,10,15,20

30%,40%,50%

19,3% 23,85%

Киевская обл., Счастливое (коттеджи)

Украинский Профессиональный Банк

1,5

30%

16,39%; 17,85%

Киевская обл., Борисполь: пер.Бабкина, 6

Кредитпромбанк

5,10,15

30%

15,23% 18,23%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков первичку кредитует Всеукраинский Банк Развития. Ставки те же, что и по вторичке у этого учреждения:

Срок

Аванс

Реальная ставка,

% годовых

10 лет

30%

26,28%; 28,71%

5 лет

30%

26,16%; 28,62%

1 год

30%

25,29%; 27,97%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кроме того, вторичку кредитует банк Киев:

Срок

Программа

Аванс

Реальная ставка,

% годовых

15 лет

Киевская обл., с.Чубинское, ул. Погребняка, 14

40%

18,27%

Без локализации объекта

30%

24,77%

10 лет

Киевская обл., с.Чубинское, ул. Погребняка, 14

40%

18,40%

Без локализации объекта

30%

24,90%

5 лет

Киевская обл., с.Чубинское, ул. Погребняка, 14

40%

18,79%

Без локализации объекта

30%

25,29%

1 год

Киевская обл., с.Чубинское, ул. Погребняка, 14

40%

21,69%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Первичка под залог вторички

Из числа 50 банков-лидеров кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют пять банков (без требований к локализации приобретаемого жилья):

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

Фольксбанк

40%

15 лет

20,25%, 23,07% (с ежем. комис.)

10 лет

20,39%, 23,1% (с ежем. комис.)

5 лет

20,77%, 23,2% (с ежем. комис.)

1 год

23,66%, 23,92% (с ежем. комис.)

БТА Банк

40%

10 лет

23,40%

5 лет

23,79%

1 год

22,19; 26,69%

Universal Bank

50%

15 лет

24,40%

10 лет

24,50%

5 лет

24,79%

1 год

26,97%

Индэкс-Банк

50%

15 лет

23,13%

10 лет

23,20%

5 лет

23,39%

1 год

24,85%

Морской Транспортный Банк

50%

10 лет

22,10%

5 лет

22,20%

1 год

22,92%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших учреждений первичку под залог вторички в любом регионе кредитует Банк Кипра. Ставка та же, что и при кредитовании самой вторички тем же учреждением (продукт на данный момент без комиссий, реальная ставка равна номинальной):

Банк

Аванс в облцентрах, райцентрах

Аванс за пределами райцентров

Срок, лет

Реальная ставка,

% годовых

Банк Кипра

40%

50%

1, 5, 10

21,56%, 20,25%, 20,08%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Льготные кредиты на жилье

Льготное кредитование по сотрудничеству с Госфондом содействия молодежному жилищному строительству предоставляет пока одно финучреждение Кредитпромбанк. Кредитуются квартиры в строящемся здании в селе Чайки Киевской области (жилой комплекс Брест-Литовский). Аванс 30%; сроки 5,10,15 лет; реальные ставки 15,23%-15,69% годовых.

Публикации

Кредит под залог авто в Киеве – давно не новость и не диковинка. Сегодня Вы можете заложить свое движимое имущество практически в каждом ломбарде, получив за этот самый залог крупненькую сумму денег...
Городское хозяйство, это - сложный комплекс, который охватывает все направления и стороны нашей жизни: промышленность и торговля, транспорт и строительство, жилищно-коммунальное хозяйство и...

Реклама

Новости

18.02.2014
Строительство – это одна из немногих экономических отраслей, которая стабильно сохраняет свою популярность и является достаточно развивающейся на сегодняшний день. К слову, каждый год размер инвестиций в развитие и поддержку данной отрасли,...
18.02.2014
Строительство – это одна из немногих экономических отраслей, которая стабильно сохраняет...

События

с 17.05.2012 по 21.05.2012 (Киев)

Первая организованная война в истории человечества началась тогда, когда наши далекие предки подняли с земли камень и поняли, что им можно приложить по голове горячо нелюбимого соседа. Прошли года и столетия, камни сменили мечами, мечи - луками, луки - мушкетами, а на смену мушкетам пришли...

с 17.05.2012 по 21.05.2012 (Киев)

Первая организованная война в истории человечества началась тогда, когда наши далекие...

с 25.05.2012 по 06.06.2012 (Киев)

Только за пару дней мы сделали несколько сотен звонков нашим клиентам!” - с...